0
Hejsa
Vi har netop købt et hus og står nu overfor hvilken lånetype det skal være, huset har i grove tal kostet 5 mill, vores låne behov er 2,5 million.
Vi er godkendt til at købe huset baseret på et 5% fastforrentet obligations lån. Dvs. det kan vores daglige økonomi bære.
Men nu har vi muligheden for at vælge om vi vil kaste os over F1, F3, F5 eller måske mixe det med en 60/40 løsning, hvor vi tager 60% i 5% fastforrentet og evt. 40% på en F1..
Da vi er pænt grønne inden for dette område, vil jeg meget gerne høre jeres bud på hvordan i ville gribe dette an.. Jeg ved godt at ingen formentlig kan spå om fremtiden... :o)
-Rexon
Vi har netop købt et hus og står nu overfor hvilken lånetype det skal være, huset har i grove tal kostet 5 mill, vores låne behov er 2,5 million.
Vi er godkendt til at købe huset baseret på et 5% fastforrentet obligations lån. Dvs. det kan vores daglige økonomi bære.
Men nu har vi muligheden for at vælge om vi vil kaste os over F1, F3, F5 eller måske mixe det med en 60/40 løsning, hvor vi tager 60% i 5% fastforrentet og evt. 40% på en F1..
Da vi er pænt grønne inden for dette område, vil jeg meget gerne høre jeres bud på hvordan i ville gribe dette an.. Jeg ved godt at ingen formentlig kan spå om fremtiden... :o)
-Rexon
15/6 2011 19:14 Kristensen 043149 Jeg ville ikke vælge nogen del-løsning, underforstået, enten det hele i fast, eller det hele i variabel, lige som jeg ikke kan se den store fidus i renteloft, for så kan du lige så godt gå i "fast". Ligeledes hvis du vælger variabel, så vælg F1, ellers kan du lige så godt lade være at vælge F-lån. Om 3 år eller 5 år er renten formentlig steget og så skal du bare ligge om til et dyrere lån til den tid, lige som du i mellemtiden har betalt en "dyr" rente (i forhold til dags niveau), for at få denne faste rente i 3/5 år. Er der luft i privatøkonomien og har du råd til at renten stigen kunne F1 være en mulighed og pt. billigst. Ønsker du overblik kunne skal du vælge 4/5%. Kommer 4% over 95-96, ville jeg vælge denne.
Men i sidste ende er det selvfølgelig en smagssag, og hvad du følger dig tryg ved.
Men i sidste ende er det selvfølgelig en smagssag, og hvad du følger dig tryg ved.
Det er ikke helt rigtigt Kristensen. For et par år siden var merrenten på et F5 ift et F1 stort set ingenting. Jeg har et F1-lån og vil meget gerne refinanciere det til et F5 hvis jeg kan få det for en pakke cigaretter om måneden som man har kunnet.
- turin
- turin
15/6 2011 21:20 Kristensen 043151 Jeg er ikke uenig i, at kan du få et F5 til samme rente som F1 i dag, så er det da at foretrække, for F1 renten holder ikke nuværende niveau i de kommende 5 år. Men det er ikke realistisk i dag, og ser derfor ikke den store fidus i F5.
15/6 2011 21:33 rexon 043152 Tak for gode input allerede.
I forhold til at kunne "opkonvertere" på senere tidspunkt, hvilket fast-forrentet lån er så at foretrække, 4% (uden afdragsfrihed) eller 5 % med afdragsfrihed - 5% uden afdrag er pt lukket, da den ligger over pari.
RealkreditDK's 4% ligger pt. på kurs 95.85.
I forhold til at kunne "opkonvertere" på senere tidspunkt, hvilket fast-forrentet lån er så at foretrække, 4% (uden afdragsfrihed) eller 5 % med afdragsfrihed - 5% uden afdrag er pt lukket, da den ligger over pari.
RealkreditDK's 4% ligger pt. på kurs 95.85.
15/6 2011 22:07 Kristensen 043155 Går du efter et 20-årigt lån? For ellers tvivler jeg på at kursen er oppe i 95,85?
15/6 2011 22:11 rexon 043156 Hej Kristensen
Nej, jeg tog fejl, du har ret, den er pt på 93,82 for fast 4% og 99,25 på 5% (med afdrags-mulighed) begge over 30 år.
Havde du nogle kommentarer til mit spørgmsål vedr. opkonvertering ?
Nej, jeg tog fejl, du har ret, den er pt på 93,82 for fast 4% og 99,25 på 5% (med afdrags-mulighed) begge over 30 år.
Havde du nogle kommentarer til mit spørgmsål vedr. opkonvertering ?
15/6 2011 21:41 Kristensen 043154 Men igen et spørgsmål om temperament. Personligt kan jeg ikke overskue hvad renten er om 5 år, hvis jeg gik i en F5 i dag. Vælger jeg i stedet et F1 er det begrænset, hvor meget renten kan nå at stige i forhold til om 5 år. Alt efter hvordan økonomien/konjunkturerne så ser ud om et år, enten gå i fast der, eller tage et år mere i F1.
Jeg ville ikke være i tvivl, jeg ville vælge et fastforrentet.
Derefter kan man så tage stilling til hvilket fastforrentet lån det skal være.
Tror i på stigende rente og kan i se i jeres krystalkugle, at i måske får mulighed for og foretage en hel eller delvis indfrielse af lånet om nogle år, så kunne det være interessant, at tage et 5% 30 årigt uden afdrag, som vil være et af de lån der er mest kursfølsom ved en stigende rente.
D.v.s. at i kan indfrie lånet billigere.
Har i en god økonomi og "penge nok" så kunne man også vælge et 4% 20 eller 15 årigt lån og så få det hurtigt ud af verden.
Stiger renterne, så vil i ikke kunne indfri dette lån på samme fordelagtige kurser som det ovenfor nævnte.
Så er der det mere traditionelle fastforrentet lån som vil være et 5% 30 årigt lån med afdrag.
Fordelen ved det er, at i får afdraget noget gæld, uden at gøre det på den hårde måde med kortere løbetid.
Men det er så svært at rådgive. Det kommer helt an på situationen og hvornår i jeres livsforløb i gerne vil have penge til rådighed.
Det vil de fleste gerne NU og så er et F1 lån uden afdrag det abosolut billigste, men absolut også det mest risikofyldte.
Jeg ville tage et 5% 30 årigt fastforrentet, evt. uden afdrag, men i den beslutning er så også, at jeg tror på stigende renter og at jeg har muligheden for, at indfrie lånet delvist hen af vejen (som med stigende renter bliver til fordelagtige indfrielseskurser)
jeg kan også godt lide symmetrien i lånet, mellem faldende huspriser p.g.a. stigende renter, og faldende restgæld.
D.v.s. falder huspriserne yderligere p.g.a. stigende renter, så falder min gæld også.
Det betyder måske ikke så meget i det daglige, men det betyder noget, hvis konen smutter med arbejdskollegaen, eller man af anden grund skal sælge huset i "utide".
Håber ikke, jeg blot gør dig mere forvirrede.
Derefter kan man så tage stilling til hvilket fastforrentet lån det skal være.
Tror i på stigende rente og kan i se i jeres krystalkugle, at i måske får mulighed for og foretage en hel eller delvis indfrielse af lånet om nogle år, så kunne det være interessant, at tage et 5% 30 årigt uden afdrag, som vil være et af de lån der er mest kursfølsom ved en stigende rente.
D.v.s. at i kan indfrie lånet billigere.
Har i en god økonomi og "penge nok" så kunne man også vælge et 4% 20 eller 15 årigt lån og så få det hurtigt ud af verden.
Stiger renterne, så vil i ikke kunne indfri dette lån på samme fordelagtige kurser som det ovenfor nævnte.
Så er der det mere traditionelle fastforrentet lån som vil være et 5% 30 årigt lån med afdrag.
Fordelen ved det er, at i får afdraget noget gæld, uden at gøre det på den hårde måde med kortere løbetid.
Men det er så svært at rådgive. Det kommer helt an på situationen og hvornår i jeres livsforløb i gerne vil have penge til rådighed.
Det vil de fleste gerne NU og så er et F1 lån uden afdrag det abosolut billigste, men absolut også det mest risikofyldte.
Jeg ville tage et 5% 30 årigt fastforrentet, evt. uden afdrag, men i den beslutning er så også, at jeg tror på stigende renter og at jeg har muligheden for, at indfrie lånet delvist hen af vejen (som med stigende renter bliver til fordelagtige indfrielseskurser)
jeg kan også godt lide symmetrien i lånet, mellem faldende huspriser p.g.a. stigende renter, og faldende restgæld.
D.v.s. falder huspriserne yderligere p.g.a. stigende renter, så falder min gæld også.
Det betyder måske ikke så meget i det daglige, men det betyder noget, hvis konen smutter med arbejdskollegaen, eller man af anden grund skal sælge huset i "utide".
Håber ikke, jeg blot gør dig mere forvirrede.
